Aspectos Básicos de la ley de Cuidados de Salud Asequibles para los Pequeños Negocios

Attractive young caring doctorLa ley de cuidados de salud asequibles (ACA, por sus siglas en inglés) ha llegado, y si usted tiene un negocio es hora de prestar atención.  La ley es complicada, pero, con el enfoque correcto, los pequeños negocios se pueden beneficiar inmensamente con ella.  Por otra parte, podría perder decenas e incluso cientos de miles de dólares si no saca provecho de lo que la ley ofrece.

Comprender cabalmente sus opciones es una de las cosas más importantes que puede hacer respecto a los costos de su negocio este año.  En los próximos dos meses, escribiremos acerca de los pasos específicos que un pequeño negocio debe de dar en dependencia de su tamaño. Busque los artículos para propietarios únicos, negocios con 2-25 empleados. 26-50 empleados o 51 o más empleados.  En cada categoría, los negocios encaran un sistema regulatorio diferente de acuerdo con el ACA, y por tanto tienen que tomar un conjunto de decisiones diferentes.

Antes de llegar a los puntos específicos, abordemos algunas interrogantes que cada negocio debe de considerar:

¿Mi agente está al día con respecto al ACA?                                                                                 

Durante años el negocio de los seguros de salud era estático y lucrativo.  Los agentes ganaban muy buenas comisiones anuales por las primas de seguro, que aumentaban a un ritmo de doble dígitos.  Ahora las reglas del juego han cambiado y las comisiones se han recortado. Necesita asegurarse de que su agente de seguros comprende el nuevo alcance de las opciones que están disponibles a los pequeños negocios.

Desafortunadamente, los negocios más pequeños probablemente no tengan acceso a agentes importantes y bien informados como Hub International y USI, o a agentes regionales influyentes como York International.  Hay muchos agentes pequeños excelentes, pero algunos no lo son.  Si su agente no le da buenas opciones, busque una segunda opinión.  La diferencia entre bueno y excelente con respecto a su agente puede significar decenas o cientos de miles de dólares al año para su negocio.

¿Debo de ofrecer seguro a mis empleados aun así?

La era de los seguros de salud patrocinados por los empleadores en todas partes hace años que terminó, pero ahora está a punto de desintegrarse.  Si su negocio tiene menos de 50 empleados y la mayoría de esos empleados gana menos de $50.000 al año, probablemente sea mejor para usted y sus empleados que deje de ofrecerles seguro de salud. Los mercados de seguros de salud del ACA ofrecen generosos subsidios para las familias. En los mercados, sus empleados pueden adquirir seguro para toda la familia por menos de lo que usted podría pedirles que contribuyeran para el plan de salud sólo para empleados. Para los empleados con derecho a Medicaid (que ganan menos de $32.499 al año para una familia de cuatro) el arreglo es mucho mejor: la familia puede tener acceso a un seguro a bajo costo o gratis, lo que les quita el incentivo para adquirir un plan del empleador.

¿Hay productos de seguros fuera de los canales normales que sean apropiados para mí?

No todos los pequeños negocios tienen que participar en el mercado de grupos pequeños. También deben de considerar el seguro por cuenta propia y los PEO.  Tradicionalmente estos productos han estado fuera del alcance de los pequeños negocios, pero hay cada vez más proveedores. El precio de estos productos puede ser muy atractivo.  Mi compañía se cambió a un PEO y se ahorra casi $1.000 por cada familia inscrita, en comparación con el plan para grupos pequeños que antes utilizábamos.

Los propietarios de negocios deben de analizar estas opciones.  Dejar de hacerlo puede ser costoso para el negocio y perjudicial para los empleados.

Ben es el fundador de Benestream y un empresario con experiencia, experto en política de cuidados de salud y miembro del Comité Asesor Regional del Mercado de Beneficios de Salud del Gobernador Cuomo de Nueva York. Antes de fundar BeneStream, Ben fue el fundador y director administrativo de Hudson TG, una firma consultora en política, entre otras cosas, la cual bajo su liderazgo más que duplicó su tamaño e ingresos en cinco años. Ben fue también litigador antimonopolios con las firmas Kaye Scholer LLP y Schulte Roth & Zabel LLP. Obtuvo su doctorado en Leyes en Fordham Law School.

Ajeet Khurana
Ajeet Khurana
Ajeet Khurana wears many hats: author, angel investor, mentor, TEDx speaker, steering committee of the NASSCOM Start-Up Warehouse, Director of Founder Institute, Venture Partner with the seed initiative of a top Venture Capital firm, and former CEO of IIT Bombay’s business incubator, among others. Before all this, he was entrepreneurial twice in the field of education and web publishing. As a lecturer at the University of Texas at Austin, he taught e-commerce back in 1993, when the term "e-commerce" had not yet been coined. An undergrad in computer engineering from the University of Mumbai, and an MBA from the University of Texas, Ajeet is presently an active name in the startup ecosystem. From starting two ventures as a solopreneur, to helping a large number of startups with their go-to-market, he has never shied from getting his hands dirty. At the same time he has helped dozens of startups raise investment. He truly believes that small business owners are driving change in the world, and need to be facilitated as much as possible. Innumerable small businesses have gained from his attitude, vast professional networks, financial acumen and digital mindset.

See all posts by Ajeet Khurana